Er man på boligjakt er det mye å tenke på, ikke bare skal man finne det perfekte huset eller leiligheten på riktig plass, men den skal også finansieres og betales. Med de stadig økende prisene Norge har hatt de siste årene, er det vanskelig for mange å komme seg inn i boligmarkedet. Flere må ha hjelp av foreldre, eller bruke ekstra lang tid på å spare opp summen som banken krever i egenkapital for å få lån. Men om du ikke ønsker å vente lengre, eller ikke kan låne av andre, skal vi i denne artikkelen se på hvordan du kan få på plass pengene til egenkapital.
Hva er egentlig toppfinansiering?
Toppfinansiering kan for mange være et nytt ord, men spesielt om du skal kjøpe deg bolig er det er veldig relevant begrep. De fleste banker i Norge i dag krever at man ved boligkjøp kan stille med rundt 10-20 % av kjøpssummen selv. Det kalles en egenkapital eller en grunnfinansiering. Så skal du kjøpe deg en bolig til 3 millioner vil du måtte kunne stille med opp til 600.000 kr selv. Det er et solid beløp som ikke alle boligkjøpere vil kunne klare å skaffe. I slike tilfeller kan man da ty til en toppfinansiering. Det er da et lån som brukes for å betale egenkapitalen. Det har de siste årene vært en tendens til at bankene krever mer egenkapital enn tidligere, og med det har toppfinansiering blitt enda mer vanlig. Trenger du å få på plass en slik løsning har du et par valg, et av de er å benytte deg av et forbrukslån.
Les mer: Kan man bruke forbrukslån som egenkapital?
Lån uten sikkerhet
Forbrukslån er som regel uten sikkerhet, og pengene kan du dermed bruke til hva du selv ønsker. Om det er til toppfinansiering eller tur til Mexico er opp til deg. Men forbrukslån kan også skaffes med sikkerhet i bolig, og da vil vilkårene som regel være en god del rimeligere. Så om banken din ikke er villig til å gi deg lån for å finansiere egenkapitalkravet, er dette en reel mulighet.
Men en slik ordning vil selvsagt også føre med seg ekstra kostnader, og renten på et forbrukslån, selv med med sikkerhet, vil som regel være høyere enn et rent boliglån fra banken din. En måte å takle de økte kostnadene på er å be om avdragsfrihet på boliglånet inntil toppfinansieringen er tilbakebetalt. I de fleste tilfeller vil du ikke trenge å be banken spesifikt om avdragsfrihet heller, da det er vanlig å tilby. Benytter du deg av en slik løsning vil det bety at du for en periode kun vil betale renter på lånet du har. Så du vil forlenge tiden det tar å tilbakebetale summen du har lånt, men kostnadene vil for en periode være en del lavere enn om du skulle betalt på lånet i tillegg.
Har du tatt et forbrukslån for toppfinansieringen vil det som regel uansett lønne seg å kun betale renter på boliglånet, og bruke det du ellers ville brukt på nedbetaling, til å betale forbrukslånet ned raskere.
